法律研究

法律實務 |淺議URDG458與URDG758之主要區別

作者: 解巍、梁雯雯 類別: 法律研究 2022.04.27

根據《最高人民法院關於審理獨立保函糾紛案件若干問題的規定》(2020修正),獨立保函,是指銀行或非銀行金融機構作為開立人,以書面形式向受益人出具的,同意在受益人請求付款並提交符合保函要求的單據時,向其支付特定款項或在保函最高金額內付款的承諾。與一般保證或連帶保證不同,獨立保函的擔保人的付款義務獨立於基礎交易關係及保函申請法律關係。獨立保函的獨立性及擔保人依據單據付款而不考察事實的便捷性,使得獨立保函得以緩解交易雙方互不信任的問題,並被廣泛應用於國際貿易、國際工程等國際商事交易領域。

目前在國際商事交易領域中,廣受認可的獨立保函規則主要包括國際商會出版的URDG458與URDG758。URDG458是國際商會在1991年出版的《見索即付保函統一規則》(The ICC Uniform Rules for Demand Guarantees,以下簡稱“URDG458”), URDG758則是於2009年底通過的對URDG458的修訂本(以下簡稱“URDG758”,URDG758於2010年7月1日生效)。在URDG758生效後,當事人仍然可以選擇在獨立保函中適用URDG458,但是如果獨立保函中僅聲明適用於URDG,而未聲明適用哪一版本的,則該獨立保函將被視為適用URDG758。

雖然URDG758已生效逾10年,但目前在實務操作中,仍有金融機構在獨立保函中繼續選擇適用URDG458,因此在辦理具體業務時需理解兩者規則之異同。本文將從獨立保函的內容、開立及修改、審單和終止四個方面對URDG458和URDG758進行對比。

一、獨立保函的內容
URDG458和URDG758對獨立保函需要列明的內容有不同的要求,並且在URDG458中使用的是“should stipulate……” (“應規定……”)而在URDG758中使用的是“It is recommended that all guarantees specify……”(“建議保函明確如下內容:……”),從文義上看,URDG458要求獨立保函應包含所列專案,而URDG758則是建議獨立保函包含所列專案,具體可參見下列URDG458第3條和URDG758第8條:

Article 3 of URDG458

Article 8 of URDG758

Article 3

第3條

All instructions for the issue of Guarantees and  amendments thereto and Guarantees and amendments themselves should be clear  and precise and should avoid excessive detail. Accordingly, all Guarantees  should stipulate:

所有要求開立保函或修改的指示,以及保函和修改本身,必須清楚和明確,避免過多的細節,因此所有保函應規定:

a) the Principal;

(a)委託人;

b) the Beneficiary;

(b)受益人;

c) the Guarantor;

(c)擔保人;

d) the underlying transaction requiring the issue of the Guarantee;

(d)要求開立保函的基礎合約;

e) the maximum amount payable and currency in which it is payable;

(e)可付的最高金額及貨幣名稱;

f) the Expiry Date and/or Expiry Event of the  Guarantee;

(f)保函的到期日和/或到期事件(expiry event);

g) the terms for demanding payment;

(g)要求付款的條件;

h) any provision for reduction of the guarantee amount.

(h)減額條款 

Article 8 Content of instructions and guarantees

第8條 指示和保函的內容

Content of instructions and guarantees

All instructions for the issue of guarantees and guarantees themselves should be clear and precise and should avoid excessive detail.

開立保函的指示以及保函本身都應該清晰、準確,避免加列過多細節。

It is recommended that all guarantees specify:

建議保函明確如下內容:

a. The applicant;

a.申請人;

b. The beneficiary;

b.受益人;

c. The guarantor;

c.擔保人;

d. A reference number or other information identifying the underlying relationship;

d.指明基礎關係的編號或其他資訊;

e. A reference number or other information identifying the issued guarantee or, in the case of a counter-guarantee, the issued counter-guarantee;

e.指明所開立的保函,或者反擔保函情況下所開立的反擔保函的編號或其他資訊;

f. The amount or maximum amount payable and the currency in which it is payable;

f.賠付金額或最高賠付金額以及幣種;

g. The expiry of the guarantee;

g.保函的失效;

h. Any terms for demanding payment;

h.索賠條件;

i. Whether a demand or other document shall be  presented in paper and/or electronic form;

i.索賠書或其他單據是否應以紙質和/或電子形式進行提交;

j. The language of any document specified in the  guarantee; and

j.保函中規定的單據所使用的語言;以及

k. The party liable for the payment of any charges.

k.費用的承擔方。 

二、獨立保函的開立及修改
正如國際商會在URDG758引言中的介紹,URDG758較URDG458而言,更加清晰和明確。

就獨立保函的開立而言,URDG458並未對獨立保函的通知作出詳細規定,而URDG758則在第10條中對獨立保函的通知方的責任(包括第一通知方和第二通知方)進行了規定,明確通知方通知保函的行為表明其認可獨立保函的真實性,並且明確通知方不對受益人承擔任何額外的責任或義務。

此外,與URDG458不同,URDG758對獨立保函的修改亦設置了相關規則,包括(1)擔保人對不修改的告知義務;(2)保函修改需經受益人同意;(3)受益人拒絕保函修改的時間;(4)通知方的通知義務;(5)部分接受的效果;(6)“除非在指定時間內拒絕否則該修改將生效”的條款的效力共六個方面的規則。 

三、獨立保函的審單
URDG458關於擔保人審核單據的標準的規定較為簡單,其第9條要求擔保人應當“with reasonable care to ascertain whether or not [all documents] appear ontheir face to conform with the terms of the guarantee”(“應由擔保人以合理的小心審核,以肯定它們在表面上是否符合保函條款”)。URDG758第19條中則除明確“擔保人僅基於交單本身確定其是否表面上構成相符交單”外,還進一步對擔保人審核單據中涉及的資料、簽署、多餘檔等事項進行了具體規定,並在第2條中對於“Complying Presentation”(“相符交單”)進行了明確定義。 

至於擔保人審核單據的時間,URDG458未明確具體期限,只是提到擔保人應有一段合理的時間審核。而URDG758在第20條中則明確,除非交單時表明審核單據在更晚的時間完成,擔保人應于交單次日起的5個營業日內完成審核。 

而在拒付通知方面,URDG758同樣是提出了更為嚴格的要求。根據URDG758第24條,拒付通知應毫不延遲地發出,最晚不得遲于交單日次日起在5個工作日結束之前發出,且拒付通知中應當明確拒絕賠付的每個不符點,否則其將無權宣稱索賠書以及任何相關單據不構成相符索賠。

四、獨立保函的終止
一般而言,獨立保函的終止主要有四種情形:(1)根據獨立保函的終止條件終止;(2)獨立保函因到期而終止;(3)獨立保函已無餘額可付而終止;(4)受益人提交解除獨立保函責任的文件而終止。具體可參見URDG458第23-25條和URDG758第25條。但URDG758變更了URDG458第23條中關於向擔保人退還獨立保函本身時獨立保函即告註銷的機制。也即,根據URDG758,獨立保函不會單純因向擔保人提交了獨立保函本身而終止。

五、總結
除以上所列各項外,URDG758還在不可抗力、保函的轉讓和讓渡、反擔保函等方面作出了與URDG458不同的規定。在實務操作中,無論作為申請人還是受益人,建議應關注獨立保函中具體適用的規則,並結合保函所約定的條款對保函進行具體化的審查,避免因混淆兩套規則而導致誤解保函條款、錯誤索賠交單等可能對當事人造成損失的情形。


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